Как спасти денежные средства

5 советов экспертов о том, как сохранить деньги

Деньги являются чем-то, в чем мы постоянно нуждаемся для того, чтобы выжить в этом мире. Обладание деньгами не обязательно приравнивает вас к богатому классу, но это может быть частью путешествия к обеспеченности и изобилию. Из-за этих нестабильных экономических условий и роста темпов инфляции, стоимость жизни резко возросла, и сделало процесс выживания более трудным, чем когда-либо прежде.

Мы не можем поддерживать нашу жизнь, имея минимальную заработную плату, поэтому нам так необходимо «иметь на вооружении» другие средства, позволяющие нам зарабатывать, приумножать и сохранять деньги. Независимо от дохода, который вы имеете, всегда есть способы сэкономить, если управлять финансовым потоком с умом. Сохранение денег является предметом проведения расчетов, планирования и подготовки. Ниже мы покажем вам пять советов экспертов о том, как сохранить деньги и приумножить их.

1. Установите разумные пределы

Импульсные покупки являются очень пагубной привычкой, которая приводит к ненужным расходам. Если вы знаете о том, что вы скоро получите зарплату, не тратьте деньги, прежде чем вы получите их (не берите потребительский кредит). Вычислите процент денег, которые должны покрывать расходы на проживание и убедитесь, что вы оплачиваете все счета вовремя. Возможно вы уже успели привыкнуть брать деньги с кредитной карты для оплаты счетов, покупки продуктов питания и совершения прочих трат до того, как вы получаете зарплату. Отказавшись от такого способа распоряжения деньгами, продолжая вовремя оплачивать счета, не обращаясь к деньгам, которые вы берете в долг, жизнь может показаться вам достаточно трудной. Бороться с этими вам помогут осознанные и тщательно выверенные расходы.

Нам не нужно много, чтобы быть счастливыми в этой жизни. Основными потребностями являются продукты питания, одежда, транспортные расходы (общественный транспорт, обслуживание автомобиля, бензин), и кров. После того, как эти вещи оплачиваются, все остальное это роскошь, которую слишком многие из нас считают само собой разумеющейся ежедневной потребностью. Иметь все эти предметы роскоши является благом, но не используйте их с целью пустить пыль в глаза окружающим и пытаться соответствовать навязываемым извне стандартам.

Прежде чем тратить деньги на желаемые вами вещи, в которых вы в действительности не нуждаетесь, задайте себе следующий вопрос: «Стану ли я в будущем более счастливым благодаря этой покупке?». Постарайтесь почувствовать ответ на этот вопрос. Если ответ будет «нет», вы принесете в свою жизнь благо и снизите уровень стресса и тревоги, отказавшись от нее, сохранив деньги и улучшив свое финансовое положение. Для каждого рубля, гривны, доллара, евро, которые вы зарабатываете, имейте цель. Остановите падение в ловушку бесполезных покупок товаров из-за пропаганды и рекламы, которая ежедневно льется на вас отовсюду. Создайте некоторые ограничения, и ваша жизнь начнет меняться к лучшему.

2. Инвестируйте в себя

Всякий раз, когда вы получаете зарплату, определенный процент от суммы, которую вы получаете нельзя тратить – вы можете взять эти деньги только если у вас возникли чрезвычайные обстоятельства. Бодо Шефер – финансовый консультант номер один в Европе, рекомендует откладывать по меньшей мере 10% от своего дохода на будущее.

Положите деньги на депозит с высокими процентами в надежный банк или инвестируйте в программу накопительного страхования, которая позволит к пенсионному периоду накопить значительную сумму денег – это начнет обеспечивать ваше безбедное будущее уже сегодня и надежно убережет деньги от ненужных трат. Оба этих варианта являются долгосрочными инвестициями.

Общественная жизнь необходима для поддержания вашего здоровья и благополучия. Люди часто нуждаются во встречах с друзьями и посещении различных мест, например, ужинать вне дома и посещать кинотеатр. Все эти мероприятия могут оставить дыру в вашем кармане, если делать это слишком часто. Ваши друзья поймут, если вы не можете тратить слишком много. Если же они не понимают, значит их нельзя назвать настоящими друзьями, и от таких друзей стоит отказаться, так как они утянут вас на дно. Используйте время, которое вы обычно проводите со своими друзьями, чтобы обучиться и открыть для себя новые знания. В конечном итоге вы сможете открыть для себя знания, которые подтолкнут вас вкладывать деньги и начать зарабатывать больше.

Величайшие идеи создаются воображением во время размышлений в одиночестве. Будьте немного более эгоистичными и очень цените ваше время наедине с собой. Выделяя это время для себя, вы даете себе возможность оценить свою жизнь и устраняете вероятность лишних денежных трат на то, что в действительности вам не нужно.

Не забывайте, что здоровье является для вас самой большой ценностью, поэтому не урезайте расходы, которые имеют отношение к вашему здоровью. Вы не сможете наслаждаться красотой жизни без поддержания хорошего здоровья, так что будьте непреклонны и прилежны, когда расходы имеют отношение к вашему здоровью, так как снижение расходов, относящихся к вопросам здоровья только повредит вам в долгосрочной перспективе.

3. Разработайте финансовый план

Получение профессиональной помощи относительно финансов, безусловно, является превосходным вариантом, но вам не обязательно необходимы советы экспертов о том, как сохранить деньги и приумножить их. Начните отслеживать ваши привычки в расходах. Записывайте ежедневные расходы и рассмотрите то, на что вы могли бы тратить меньше. Если это не связано со здоровьем, питанием, одеждой или жильем, а связано с тем, что вы используете для того, чтобы «пустить пыль в глаза» окружающим, вам следует от этого отказаться. Эти привычки может быть очень трудно сломать, но вы должны напомнить себе, что экономить деньги важнее, чем потакать своим безумным желаниям. Каждый делает ошибки, когда дело доходит до траты денег, и ключом к минимизации этих ошибок является постановка целей и осознанность.

Сохраняйте свои квитанции – это позволит вам записать все ваши расходы за каждый день недели. Выясните, что необходимо изменить и что можно оставить как есть. Всегда существуют способы для улучшения наших привычек.

4. Побалуйте себя

Вы заслужили вознаграждение от самого себя после успешного запуска нового финансового плана. Вы можете купить несколько недорогих вещей или одну вещь подороже на ваш выбор. Бодо Шефер рекомендует помимо откладывания 10% на будущее, также откладывать 10% на развлечения, и, если у вас накопилась достаточная сумма для того, чтобы побаловать себя – сделайте это.

5. Умные люди заставляют деньги работать на них

Да, вы должны заниматься чем-то, что позволит вам накапливать средства. Но это не значит, что вы становитесь полностью порабощены деньгами. Это значит, что вы только начинаете расширять свои горизонты к чему-то значительному. Причина того, почему состоятельные люди в состоянии поддерживать свое богатство на значительном уровне и даже приумножать его связана с тем, что они скрупулезно прорабатывают механизмы управления деньгами.

Они посвящают большую часть своего времени выяснению, обучению и открытию способов того, как управлять своими деньгами наилучшим образом, и стараются сделать так, чтобы деньги начали делать еще большие деньги. Они сосредоточены на окупаемости инвестиций, вместо того, чтобы концентрироваться на том, сколько денег они могут сделать. Именно эти маленькие детали отделяют богатых от бедных. Они разработали методику, которая работает на них, а не наоборот. Как сохранить деньги и заставить их работать на себя? Зарабатывайте больше, чем вы тратите – это ключ к сохранению денег, а вот о том, как приумножить свои деньги вы можете узнать здесь – Как инвестировать деньги правильно с минимальными рисками.

Как сохранять деньги — эффективные способы и полезные рекомендации

Нестабильность рубля заставляет многих задуматься о том, как сохранить деньги от инфляции и сделать это наиболее безболезненно. Самому штудировать массу информации относительно рентабельности того или иного предприятия – это дело долгое и муторное. Гораздо легче взять на вооружение наработки специалистов этой сферы. Последние, что называются, собаку съели на этом деле и прислушаться к их советам – как сохранить деньги вполне разумно.

Эксперты предлагают несколько интересных и реальных вариантов сбережения ваших накоплений. Все они отличаются разным процентом риска, но оправданным, в отличие от прочих сомнительных предприятий вроде «сынов» и «дочек» МММ.

Читать еще:  Есть ли какая нибудь помощь от государства в данном случае?

Итак, разберемся, как сохранить деньги: полезности и хитрости от специалистов этой области. Рассматривать мы будем наиболее привлекательные варианты для россиянина со средним и высоким уровнем заработка.

Банковский депозит»

Рассмотрим, как сохранить заработанные деньги с помощью банковского депозита. Этот вариант прекрасно подойдет для пассивных вкладчиков. То есть для тех, кто хочет просто сберечь свои финансы от инфляции, а не стремиться приумножить свой капитал.

Экономисты прогнозируют повышение цен на 10-11 %, а банки обещают среднюю доходность по депозитным вкладам порядка 10-13 %. Так что, перед тем как сохранить деньги в банке, имейте в виду, что заработать на этом у вас не получится.

Особенности вкладов

Кроме того, практически все варианты депозитных вкладов подразумевают конкретный оборотный период. То есть положив определенную сумму на один год, вы не сможете ее снять пока он не закончится. В противном случае все ваши проценты сгорят. Это что касается рублевых вкладов. А с долларовыми депозитами банки очень неохотно расстаются, поэтому даже вложенные деньги вы не сможете взять пока не закончится депозитный период. Также имейте этот момент ввиду, перед тем как сохранить деньги.

Советы экспертов не помогут, если вы решили связаться с сомнительными финансовыми организациями у которых даже банковской лицензии нет, поэтому не стоит вестись на высокий процент по вкладам. Некоторые обещают и 20 и 30 % годовых, но что может получиться, все мы помним по той же пирамиде МММ.

Мнение экспертов

Итак, как правильно сохранить деньги в банке? Лучшим вариантом будет распределить имеющиеся средства по нескольким финансовым организациям, но обязательно учесть один момент: размер одного вклада не должен превышать суммы в 1,4 млн рублей.

Такое ограничено связано со страховкой, где государство берет на себя ответственность за банки (которым выдана гослицензия). В случае банкротства финансовой организации Центробанк обязуется выплатить весь депозит, если он не превышает 1,4 млн рублей.

Перед тем как сохранять деньги в каком-нибудь банке обязательно изучите рейтинги надежности оных и особое внимание обратите на совладельцев. Если одним из последних является государство, то риск сводится к минимуму: правительство вряд ли допустит разорения подконтрольного учреждения. Среди наиболее надежных финансово-кредитных учреждений Центробанк отмечает Сбербанк, ВТБ 24, «Альфа-Банк», «Газпромбанк» и «Россельхозбанк».

Недвижимость

Рассмотрим, как можно сохранить деньги с помощью недвижимости. Инвестирование в это направление – самый простой, но в то же время – эффективный способ сбережения ваших финансов. Цены на недвижимость пусть и не отличаются стабильностью, но такого кавардака, как на валютных биржах или в прочих финансовых сегментах, где текущая политическая обстановка играет большую роль, здесь нет. Кроме того, сдача в аренду купленного помещения может принести вам неплохой дополнительный доход.

Перед тем как сохранять деньги посредством недвижимости стоит знать, что наиболее выгодный сектор для этих целей – новостройки. В этом случае инвестирование будет иметь максимально возможный доход, особенно если вы надумаете связываться с элитным жильем. К примеру, если заплатить за квартиру на этапе проектирования 20 млн рублей, то после сдачи дома в эксплуатацию вы вполне можете запросить за нее порядка 40-50 млн. Так что здесь мы уже говорим о том, как сохранить и приумножить деньги, а не только спасти их от инфляции.

Что касается вторичного рынка, то здесь основной упор можно сделать на аренду. Это самый простой способ сохранения ваших вкладов: и недвижимость своя есть, и деньги какие-никакие, но приносит. Отдельно стоит упомянуть о «черных» риелторах. Дешевой недвижимости – не бывает. Конечно, можно присмотреть себе домик на вулкане или в местах боевых действий, но если дело касается нормального района с благоприятной инфраструктурой, то откровенно привлекательных цен здесь просто быть не может. Помните, бесплатный сыр бывает только в мышеловке.

Драгоценные металлы

Разберемся, как лучше сохранить деньги, вкладывая их в драгоценные металлы. Один из самых желанных товаров во всем мире – золото. Это своего рода ориентир для финансовой оценки. Кроме того, в количественном показателе золота определяется объем резервных запасов страны.

Цены на драгоценные металлы могут меняться в результате воздействия многих факторов. Здесь может быть инвестиционный спрос, экономическая обстановка в стране, какие-то крупные праздники и даже катаклизмы. Отследить динамику цен на то же золото довольно просто: государство крепнет – цены снижаются, а в кризис начинаются расти как на дрожжах.

Особенности инвестирования

Именно в последнем случае, многие рассматривают драгоценные металлы как выгодный и надежный инвестиционный инструмент. Сюда же можно добавить постепенное истощение запасов золота на планете, что делает его еще ценнее.

Способы вложения драгоценных металлов:

  • слитки разных размеров и содержания (некоторые представляют историческую ценность);
  • коллекционные знаки (монеты, медали и т. п.);
  • ювелирные изделия;
  • «металлический» счет в банке.

Наиболее перспективным направлением для сохранения денег, по мнению экспертов, является обезличенный металлический счет (ОМС) в золоте. В этом случае можно не только сберечь свои финансы от инфляции, но и неплохо заработать.

Обезличенный металлический счет – это что-то вроде депозита, с той лишь разницей, что на счет вы вносите сумму эквивалентную необходимого вам количества драгоценного металла. В тот момент, когда цены на металл начинают расти, увеличиваются и вложенные финансы. Некоторые банки по аналогии с обычными депозитными вкладами начисляют определенный процент и на ОМС.

Рассмотрим, как сохранять деньги с помощью акций. Один из самых прибыльных вариантов сбережения и приумножения ваших финансов – это покупка ценных бумаг разных предприятий и компаний. Повлиять на успешность последних простому вкладчику не представляется возможным, поэтому, перед тем как купить себе какие-то акции, необходимо в обязательном порядке прислушаться к мнению экспертов этой области.

Специалистов в этой сфере достаточно. Лучше заплатить им небольшую сумму за проведение анализа по динамическому развитию той или иной компании, чем самому изучать рынок и вникать в биржевые дебри. К тому же далеко не факт, что ваш опыт новичка, а вернее его отсутствие, позволит принять вам верное решение.

В качестве ярких примеров в чьи акции можно безболезненно вложить деньги – это компании Газпром, Роснефть, Лукойл и Транснефть. Также стоит обратить внимание и на банковский сектор: дела в гору идут у Сбербанка, ВТБ 24 и Альфа-Банка. Эксперты считают, что в последнее время особенно привлекательными стали акции сотовых компаний МТС и Билайн. Спрос на услуги связи есть всегда и расчет с каждым днем, поэтому маститые провайдеры сегодня в особой цене.

Облигации федерального займа

Еще один сравнительно надежный вариант сохранения денег – фондовый рынок, а именно облигации федерального займа. Финансовые аналитики считают данный способ наиболее привлекательным для рядовых инвесторов, потому как он не влечет за собой практически никаких рисков.

Надежность подобных займов обусловлена самим государством: облигации выпускаются Центробанком, а у него самые надежные 100-процентные гарантии сбережения. Покупая гособлигации, вы можете быть уверены, что получите как минимум 10 % годовой прибыли при максимуме в 15 %. Добрую долю спокойствия добавляет еще и тот факт, что вложенные деньги не прогорят, что иногда случается с коммерческими структурами, но никак не с государственными.

Как один из вариантов вложения, равно как и сбережения ваших денег – это свой или чужой бизнес. Одного из главных преимуществ данного направления – максимальная доходность вкупе с самореализацией. Но есть у этого варианта и свои явные недостатки. На свой бизнес придется потратить не только деньги, но еще много сил и времени.

Если вы не чувствуете в себе предпринимательские нотки и у вас совсем нет опыта, то можно вложить финансы в реализацию перспективных бизнес-идей. К тому же этот вариант более безопасный: вы будете просто за всем наблюдать и при необходимости делать какие-то выводы, а не сломя голову искать рынки сбыта, поставщиков и препираться с налоговой службой. То есть вы обеспечите себя пассивным доходом по договору инвестиции.

Кому попало доверять свои деньги, естественно, не стоит, поэтому выбирать предприятие нужно с умом. Опытные предприниматели, которые заинтересованы в сохранении и развитии своего бизнеса никогда не будут лишний раз рисковать ни своими, ни чужими средствами.

Бинарные опционы

Это один из самых неоднозначных видов сбережения средств. С одной стороны, кроме сохранения своих денег, здесь можно получить очень и очень неплохую прибыль. Но с другой, при не самом удачном стечении обстоятельств, риск все потерять очень велик.

Так же как и в остальных случаях, лучше связываться с крупными и проверенными торговыми площадками. Таковых довольно много в западных странах, потому как данный вид финансовых операций практикуется там давно и максимально систематизирован и отработан. Отечественные компании тоже предлагают интересные варианты, но у них слишком уж маленький опыт на бинарных опционах, а вот в финансовых пирамидах – очень большой. Так что здесь опять-таки лучше обратиться к специалистам, которые посоветуют толковые и прибыльные площадки.

Читать еще:  Включение в льготный стаж периода работы, который попадает под список № 2

Подводя итог

Вложение денег в любое предприятие – это дело рискованное. Где-то вероятность финансовой потери меньше, где-то больше, но она все равно есть. Но хранить деньги «под подушкой» также не вариант. Государство как не старается, но не может обуздать инфляцию, поэтому вкладывать «лишние» деньги можно и нужно.

Чтобы максимально обезопасить себя от финансовых потерь стоит обращать внимание на государственные компании. Все вклады, которые, так или иначе, попадают к ним в руки защищены страховкой, за которой стоит Центробанк. А он не раздает лицензии направо и налево и тщательно выбирает себе контрагентов.

Если опыта в инвестициях у вас совсем нет, то лучше обратиться к специалистам. Они получают за это вознаграждение, поэтому заинтересованы в обеспечении клиента достоверной и нужной информацией, которая действительно им поможет. Также нелишним будем полистать реальные отзывы и на этих специалистов, чтобы не отправить пусть и небольшие, но все же деньги, в трубу.

Как спасти деньги из проблемного банка

Решение поможет разобраться, по каким признакам пора делать вывод о неблагополучии банка. Оно подскажет, как действовать, чтобы быстро и по максимуму вывести деньги из банка, почти потерявшего свою лицензию, как не тратить время на бесперспективные переговоры с банкирами и посредниками, какие документы предстоит подготовить.

Спасти деньги из проблемного банка

Рекомендации могут быть интересны любой компании, которая имеет счет в российском банке, независимо от размера и отрасли. Решение описывает несколько способов вернуть деньги – можно выбрать тот или иной из них исходя из особенностей предприятия и сложившейся ситуации.

В отличие от средств физических лиц и частных предпринимателей, остатки на счетах компаний в банках России не страхуются никаким законом.

Чтобы не потерять деньги в случае отзыва лицензии у финансово-кредитной организации, следует:

  • постоянно анализировать косвенные показатели надежности обслуживающего банка (скорость прохождения платежей, отзывы о работе банка, его рейтинг, высказывания контролирующих органов в адрес этой финансово-кредитной организации, депозитную политику, кредитную политику, наличие стратегических, «якорных» клиентов);
  • иметь резервный счет в другом банке на случай форс-мажорной ситуации.

Если у обслуживающего банка возникли проблемы, предстоит решить, как действовать:

  • направить жалобу в адрес представителей ЦБ РФ;
  • обратиться с исковым заявлением в суд;
  • произвести выплаты со счета в пользу физических лиц;
  • уступить право требования.

Очень важно оперативно подготовить документы, необходимые для срочного взыскания своих средств.

Какие признаки свидетельствуют о неблагополучии банка

Можно выделить несколько косвенных признаков, свидетельствующих о том, что у финансово-кредитной организации могут отозвать лицензию. Чтобы их выявить, анализ финансовой отчетности банка может и не потребоваться. Достаточно общей информации о его деятельности, чтобы отсеять рисковые варианты.

В банке нет государственного участия. Начинать исследование следует именно с этого признака. Вероятность, что у кредитной организации с государственным участием отзовут лицензию, ниже. Соответственно, в зоне риска только коммерческие банки с частным капиталом.

У банка нет крупных клиентов. Более надежными можно считать финансово-кредитные организации, в которых открыты счета пенсионных фондов или важных для регионов предприятий (т. е. у которых есть «якорные» клиенты). Например, ЦБ РФ озвучил требования к банкам, в которых смогут держать свои счета пенсионные фонды, а также в которых могут быть размещены накопления для жилищного обеспечения военнослужащих. Чтобы обезопасить деньги компании, можно выбрать финансово-кредитную организацию, которая соответствует этим критериям.

Банк получил предписание ЦБ РФ об ограничении перечня операций. Любые предписания и ограничения от ЦБ РФ, в том числе на привлечение вкладов физических лиц, – признак, свидетельствующий о том, что в скором времени у финансово-кредитной организации могут отозвать лицензию.

Банк своевременно не проводит платежи. Это самый явный и «последний» признак того, что у банка проблемы. Как правило, за ним следует отзыв лицензии. Однако отозвать ее могут и раньше, так что ситуации с задержкой платежей может и не быть.

Совет: если кредитные ставки банка для физлиц выше рыночных, это может свидетельствовать о его ненадежности.

Если банк активно привлекает средства вкладчиков – физических лиц (например, используя масштабную рекламную кампанию) по ставкам выше рыночных, это должно настораживать. Если же при этом банк не заметен на рынке потребительского кредитования, то проблем с ним не избежать, ведь других источников, позволяющих скомпенсировать высокие проценты по вкладам, нет. Особое внимание стоит обратить на сумму просроченной дебиторской задолженности: если она велика, это означает, что банк сумел выдать кредиты, но не может вернуть свои средства.

Проанализировать ситуацию можно с помощью специализированных банковских сайтов, например, www.banki.ru. На этом сайте опубликована таблица «Рейтинги банков» , позволяющая сравнить финансово-кредитные организации по различным показателям (см. рисунок. Рейтинги банков), например: чистая прибыль, капитал, рентабельность, сумма выданных кредитов, вкладов и т. д. Кроме того, можно увидеть их динамику для каждого конкретного банка.

Анализ необходим в отношении небольших финансово-кредитных организаций (те банки, которые занимают первые 40–50 позиций в рейтинге по величине активов, можно считать надежными). Важно не только оценить величину и динамику показателей, но и их долю в структуре баланса. К примеру, если просроченная задолженность физических лиц превышает 5–7 процентов кредитного портфеля банка, это отрицательный фактор.

Рисунок. Рейтинги банков

Как действовать, если у банка начались проблемы

Если есть подозрения, что у банка начались затруднения, компании желательно как можно оперативнее перечислить свои денежные остатки на резервный счет, переждать, когда восстановится нормальный режим работы финансово-кредитной организации, или убедиться в том, что возникшие у нее проблемы неразрешимы.

Однако есть вероятность, что обслуживающий банк не сможет исполнить платеж (т. е. он «зависнет»). В таком случае необходимо сделать следующее.

Направить жалобу представителям ЦБ РФ. В письме, адресованном руководителю территориального управления ЦБ РФ, необходимо указать наименование компании, номер счета, приложить к письму платежное поручение на неисполненную операцию, обозначив ее дату. Представители Центробанка России не могут проигнорировать официальную жалобу клиента банка, они должны будут установить причины сложившейся ситуации и ответить на письмо.

Прежде чем отправлять письмо, следует ознакомить с его содержанием руководителя операционного управления обслуживающего банка. По его первой реакции станет понятно, насколько велики проблемы. В любом банке всегда есть некоторая сумма денег. Важно сделать так, чтобы они достались именно вашей компании. Поэтому если возникшие трудности банка не слишком значительны (возможно, просто на операцию не хватило средств), то платеж такого «суетного» клиента будет проведен вне очереди. Чего, собственно, и надо добиваться.

Однако если по реакции руководителя операционного управления обслуживающего банка станет понятно, что жалоба в ЦБ РФ не повлияет на скорейшее перечисление средств компании, тогда нужно срочно обращаться с исковым заявлением в суд.

Обратиться с исковым заявлением в суд. Еще один вариант действий в случае возникновения риска потерять деньги в проблемном банке – обратиться с исковым заявлением в суд и потребовать срочно арестовать корреспондентский счет и имущество банка в обеспечение иска.

Согласно статье 849 Гражданского кодекса РФ, банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета его денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа. Задержка с исполнением распоряжений клиента приравнивается к пользованию чужими средствами (за это ст. 395 ГК РФ предусмотрен штраф, размер которого привязан к ставке рефинансирования ЦБ РФ).

Если банк не в состоянии вовремя перечислить денежные средства по платежному поручению (а общение с руководителем операционного управления результатов не принесло), тогда придется отстаивать свои права в суде. Помимо искового заявления, в суд следует представить документы (оригинал или нотариально заверенную копию), подтверждающие справедливость требований компании: договор банковского счета, заявление на расторжение договора – желательно с отметкой банка о получении. Если каких-то документов у клиента нет или банк отказался их представить, можно обратиться в суд с ходатайством об истребовании доказательств у банка.

Кроме этого, придется уплатить госпошлину. Ее размер зависит от суммы иска (остатков на счете). Все документы необходимо лично или по почте подать в районный суд по месту регистрации банка (т. е. по юридическому адресу, который указан в договоре банковского счета).

Необходимо настаивать, чтобы суд принял обеспечительные меры: срочно арестовал корреспондентский счет и имущество банка. Рекомендуется добиваться ареста именно корреспондентского счета (какие-то минимальные средства там есть всегда). А вот имущества в банке может не быть вовсе (например, все его дорогие и величественные помещения могут быть в аренде, как оргтехника и даже персонал).

Читать еще:  Какие документы нужны для получения пенсии по потере кормильца?

Основной недостаток этого варианта действий – неторопливость российских судов. Поэтому, если компания не может ускорить процесс рассмотрения искового заявления, стоит попытаться срочно перераспределить деньги с корпоративного счета юридического лица на счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей, средства на которых защищены законом.

Оформить выплаты с «зависшего» счета в пользу физических лиц. Счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей страхует агентство по страхованию вкладов (АСВ). Сумма страховки составляет 1,4 млн руб.

Средства компании можно защитить, как можно скорее переместив их хотя бы на бумаге (в базе банка) с незащищенного счета юридического лица на счета физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Безусловно, выплаты должны иметь деловую цель. Агентство по страхованию вкладов обязательно будет исследовать все последние сделки банка и его клиентов, предшествовавшие отзыву лицензии у финансово-кредитной организации. Поэтому если выявят операции, которые можно квалифицировать как дробление, то ситуация вернется в исходное состояние и денежные средства под страховой случай не подпадут.

Вместе с тем, транзакции, связанные с хозяйственной деятельностью компании, в пользу контрагентов (в первую очередь индивидуальных предпринимателей), с которыми ранее уже были деловые связи, а также в пользу сотрудников предприятия (зарплата, премии, компенсации и т. д.) и ее акционеров – физических лиц (например, в виде дивидендов) могут не вызвать подозрений.

Если у предприятия есть обязательства перед персоналом, поставщиками (подрядчиками) – индивидуальными предпринимателями, рассчитаться с ними может быть целесообразно именно со счета в проблемном банке. А вот выплаты сотрудникам премий в размере 100 окладов каждому могут вызвать вопросы, поэтому к распределению средств компании стоит подойти разумно.

Этот способ не только позволяет застраховать средства, кратные 1,4 млн руб. Налоги, возникающие при таких выплатах (а именно с зарплат и премий будут возникать максимальные налоги в виде НДФЛ и страховые взносы), переместятся в более раннюю группу очередности возврата (в сравнении с остатками на счетах юридических лиц) при банкротстве банка.

Разумеется, перемещение денег между счетами сначала произойдет только виртуально. От того, что сотруднику, акционеру или индивидуальному предпринимателю зачислили на счет в проблемном банке 1,4 млн руб. премии, дивидендов либо оплаты за товар или услуги, деньги из воздуха не появятся и снять их в ближайшем банкомате не удастся. Вместе с тем, в течение двух недель после отзыва лицензии у банка агентство по страхованию вкладов начинает выплачивать средства тем, чьи остатки на счетах не превышают застрахованный лимит. Именно тогда можно снять деньги.

Уступить право требования. Если после перечисления средств физическим лицам и индивидуальным предпринимателям на счете компании остаются деньги, можно продать свои права требования (если найдется желающий).

Для этого можно применить договор уступки права требования (цессии), который, как правило, удается заключить с лицами, аффилированными с руководством банка. Согласие последнего на такую сделку не требуется. Однако следует письменно уведомить банк о том, что с текущей даты он должен будет исполнять обязательства перед новым кредитором.

Ситуация: может ли компания погасить кредит в обанкротившемся банке своим остатком на расчетном счете

Если у компании есть счет в банке, у которого отозвали лицензию, и обязательства по возврату кредита этому же банку, зачесть задолженность в размере сгоревших остатков на счете не удастся.

Долг по кредиту придется вернуть независимо от того, действует банк или нет. Конкурсная масса пойдет на погашение требований кредиторов в соответствии с очередностью, установленной Законом «О несостоятельности (банкротстве)». До юридических лиц – клиентов проблемного банка при возврате денежных средств очередь, как правило, не доходит (деньги обычно заканчиваются еще на этапе расчетов с вкладчиками – физическими лицами). Поэтому средства, полученные по кредиту, отдавать приходится, а вот вернуть свои деньги, оставшиеся на счетах, практически невозможно.

Как спасти деньги от инфляции

Рублевые депозиты в банке, валюта или фондовый рынок — что лучше?

С начала года цены в стране выросли более чем на 4%. Такие данные на днях опубликовал Росстат. И хотя глава Центробанка Эльвира Набиуллина и министр экономики Алексей Улюкаев уже заявили, что во втором квартале инфляция немного притормозится, большинство экспертов считают, что ниже 15% в этом году она точно не будет. В чем же в таких условиях хранить деньги? И как спасти их от обесценивания?

ВСЕ СБЕРЕЖЕНИЯ — В РАБОТУ

Хранить деньги дома, под подушкой или в банковской ячейке сейчас просто глупо. Это вам скажет любой здравомыслящий экономист. Когда цены в магазинах растут с каждым днем, то сбережения тоже должны расти. Чтобы компенсировать вам потери.

— В непростых экономических обстоятельствах не стоит хранить наличные средства дома: под матрасом их точно ждет обесценивание, — говорит зампред правления Военно-промышленного банка Наталья Масюкова. — Нужно помнить две важные вещи. Во-первых, деньги должны работать. Во-вторых, надо снижать риски, связанные с ростом инфляции, прогнозировать которую сегодня почти невозможно.

Другими словами, повлиять на рост цен мы не можем никак. И на 50 тысяч рублей, лежащие у вас в тумбочке, через полгода-год вы вряд ли сможете купить то же количество продуктов. А вот на 57 — 58 тысяч рублей (с учетом процентов, начисленных за год) — вполне вероятно.

— Сегодня банки начали снижать ставки по вкладам вслед за понижением ключевой ставки ЦБ (она опустилась с 17 до 15% годовых. — Ред.), — говорит директор департамента развития розничного бизнеса Связь-Банка Алексей Бахаев. — Тем не менее проценты по вкладам пока перекрывают инфляцию. Самые высокие ставки предлагают по депозитам без возможности пополнения и частичного снятия, которые можно открыть даже на небольшой срок. Если клиент хочет копить, то ему подойдут депозиты с возможностью пополнения, по ним сейчас тоже очень выгодные условия.

В среднем положить деньги в крупный банк можно под 15% годовых. Это данные ЦБ. Тем не менее и среди довольно крупных банков можно найти предложения под 19 — 20%. Но со временем таких щедрых ставок будет все меньше, заключают эксперты.

МУЛЬТИВАЛЮТНАЯ КУБЫШКА

В последние пару недель цена на нефть только растет. Поводом для повышения стало снижение числа буровых установок по добыче сланцевой нефти в США. В итоге баррель подорожал с $46 до $58. В то же время рубль укрепился, но далеко не так значительно. Стоит ли сейчас покупать валюту?

— Что касается рекомендаций по сбережению накоплений на 2015 год, то рецепт их сохранения в кризисной ситуации давно известен — нужно их диверсифицировать, — считает Станислав Дужинский, аналитик Банка Хоум Кредит. — Разумным будет разделить свои сбережения между рублевыми и валютными депозитами. Доходность по рублевым вкладам существенно выше валютных, и этим не стоит пренебрегать. Валютная часть сбережений позволит снизить риск потерь от падения стоимости рубля.

Тем не менее сейчас большинство чиновников и экспертов считают, что доллар и евро слишком переоценены. Мол, в ближайшие месяцы куда больше шансов, что рубль укрепится, чем будет ослабляться и дальше. В таких условиях покупать валюту просто так не совсем разумно.

— Смысла делать вклады в иностранной валюте при текущем высоком курсе нет, — говорит зампред правления Инвестторгбанка Светлана Крошкина. — Исключение, пожалуй, составляют ситуации, когда в ближайшие месяцы у вас запланированы какие-либо платежи в валюте: например, оплата обучения за рубежом, командировка или отдых за границей.

АЛЬТЕРНАТИВА ДЕПОЗИТУ

Чтобы уберечь деньги от инфляции и девальвации, есть множество различных методов. Но все они связаны с теми или иными рисками. На этом фоне вклад в банке сейчас — и надежный, и доходный инструмент. Судите сами, если в банке у вас лежит не более 1,4 млн. рублей, то даже при отзыве лицензии вы получите назад все свои деньги до копейки за счет системы страхования вкладов.

При этом есть потенциально более доходный способ сбережений. Например, фондовый рынок. За последний месяц индекс ММВБ прибавил ни много ни мало 25%. И достиг рекордного за последние 4 года значения в 1750 пунктов. Аналитики объясняют это разными факторами. Один из них — спекулянты заработали деньги на валютном рынке и теперь бросились скупать относительно дешевые акции российских компаний. Но есть нюанс. На фондовом рынке нет никаких гарантий. Сегодня биржи растут, а завтра могут упасть еще сильнее. То же самое и с золотом.

Поэтому правильная стратегия в кризис — хранить деньги в разных финансовых инструментах. Но ни в коем случае не наличными. В этом случае вы точно зафиксируете лишь убыток из-за высокой инфляции.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector