Содержание

Как действовать при неправомерном переводе пенсионных накоплений из одного НПФ в другой?

Переход из НПФ в НПФ

Новый 2019 год начался для россиян с изменений в пенсионной системе государства. Кроме повышения возраста и более позднего выхода на «заслуженный отдых», указом Президента с 1-го января был введен новый порядок смены НПФ. Данная система помогает избежать рисков, связанных с потерей инвестиционного дохода, и позволяет управлять накопленной частью будущей пенсии, не выходя из дома.

Все необходимые операции могут совершаться из личного кабинета портала госуслуг. Если вам необходимо перейти из НПФ обратно в ПФР, можете ознакомиться с материалом, которым мы подготовили.

Зачем менять НПФ: нюансы смены НПФ, преимущества и недостатки перехода

Менять сторону договорных обязательств актуально тогда, когда фонд не выполняет темпы роста по показателям доходности. Некоторые организации намеренно «уходят в тень», а клиент теряет деньги. Данное обстоятельство не устраивает будущего пенсионера.

Смена НПФ в этой ситуации – трудоемкое занятие. С 2015 года резидентам РФ разрешается проводить процедуру по обычной схеме – раз в 5 лет — или в виде досрочного расторжения договора:

  • Первый способ предполагает смену страхователя без особых потерь.
  • Второй метод всегда считался рискованным, поскольку организации-доверители не считали свои долгом уведомлять о суммах убытков в инвестиционном доходе. По итогу расходы россиян превысили за несколько лет 80 миллиардов рублей.

Процедура перехода из одного НПФ в другой

Теперь организации-страхователи обязаны сообщать обо всех рисках. Средства накопительной части пенсии не будут потеряны благодаря чёткому планированию действий заявителя.

Для переоформления договора необходимо:

  1. Выбрать из числа НПФ достойного учредителя. Минимальные требования: наличие лицензии, наличие сведений о регистрации правил страхования от Центробанка России, информация об участии в системе защиты прав застрахованных лиц.
  2. Обратиться по адресу нового негосударственного пенсионного фонда с паспортом и СНИЛС. Здесь по месту заключается договор о размещении пенсионных накоплений.
  3. В территориальном отделе ПФ РФ подать уведомление о смене организации-посредника.
  4. ПФ РФ переадресует письмо заявителя предыдущему негосударственному фонду.
  5. Дождаться трех сообщений: от старого, нового НПФ и ПФ РФ.
  6. Бывшая сторона договорных обязательств обязана предоставить своему клиенту полную выписку по счету с потерями и доходами.
  7. Новый страхователь уведомляет о полученных суммах, ежегодно отправляет справки о начислениях, в том числе в инвестиционной части.

«Фишка» новой системы – информирование любого гражданина. В случае возможных убытков клиент вправе изменить свое решение о переходе. Для этого он составляет уведомление об отказе от смены страховщика. Данный документ принимается во внимание ровно 11 месяцев, строго до 1 декабря текущего года.

Другое достоинство нового порядка – использование электронных способов связи с подведомственными учреждениями. Уведомления, заявления принимаются разными способами:

  1. Через МФЦ.
  2. Через посредника с нотариальной доверенностью.
  3. Посредством использования личного кабинета застрахованного лица ПФ РФ, который работает «в связке» с порталом госуслуг.

Прежде чем сформировать электронное заявление, необходимо произвести регистрацию личного кабинета. Дальнейшая работа производится во вкладке «Пенсия, пособия, льготы». Там же отслеживается процесс рассмотрения заявки. В истории сообщений можно просмотреть все переписку с подведомственным органом.

Критерии выбора нового НПФ

Смена НПФ — привилегия тех, кто четко отслеживает экономическую ситуацию в стране. Новая организация выбирается по следующим параметрам:

  1. Показатели доходности, низкая/высокая позиция учреждения в рейтинге (за год, за квартал).
  2. Наличие /отсутствие проблем у учредителей фонда (санкции, потеря ликвидности, лицензии, назначение нового руководителя).
  3. Устойчивость организации на рынке предоставляемых услуг.
  4. Ситуация в отрасли, в которой работает новый/старый представитель страхователя.
  5. Отрицательные отзывы экспертов-аналитиков.

Заявление в новый НПФ, необходимые документы

Для формирования сообщения о смене организации необходимо указать в заявлении ЕПГУ:

  1. ФИО застрахованного лица.
  2. Паспортные данные.
  3. Номер СНИЛС.
  4. Дату составления заявки.
  5. Электронную подпись.

Рассмотрение заявки. Получение уведомления

Согласно административному регламенту заявление регистрируется в день обращения. Однако принятие решения об удовлетворении заявки переносится на долгий срок: до 1 марта следующего года.

Как сменить НПФ и не потерять доход?

Для этого нужно выбрать обычный способ перехода от одного страхователя к другому.

Как отказаться от работы с фондом?

В этом случае следует уведомить только нового партнера и государственного представителя ПФ в регионе.

Заключение

Отрицательный инвестиционный результат – это реалии нашего времени. Чтобы избежать убытков, возможных при смене НПФ, необходимо аккуратно изучать выписки от страхователей. При необходимости клиенту стоит отложить переход до следующего пятилетнего периода. Инвестируйте без потерь!

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой без потерь

В 2019 году начнут действовать новые правила перевода пенсионных накоплений из одного негосударственного пенсионного фонда ( НПФ) в другой. Власти рассчитывают , что они позволят исключить неправомерный перевод накоплений втайне от граждан и потерю инвестдохода будущими пенсионерами — с подобными случаями россияне массово сталкивались в последние два года.

Переводили за спиной

Как уже не раз сообщал altapress.ru , с 2014 года накопительная часть наших пенсионных отчислений направляется только на формирование страховой пенсии.

Между тем накопления , сформированные до этого ( то есть в 2002—2013 годах) у граждан 1967 года рождения и моложе , отнюдь не пропали. Сейчас в накопительной системе — более 4,3 трлн рублей , принадлежащих 76 млн россиян. В Алтайском крае , по данным отделения ПФР , накопления сформированы у 1,3 млн жителей. И все , у кого эти накопления есть , могут ими распоряжаться.

Можно , например , доверить их Пенсионному фонду России и через него выбрать управляющую компанию. А можно передать в негосударственный пенсионный фонд ( НПФ). При этом страховщика ( ПФР или НПФ) можно раз в год поменять — если , скажем , вы считаете , что какой-то из них обеспечит вам более высокий доход.

Однако , как оказалось , многих наших земляков переводили в другой НПФ за их спиной. И наши сограждане теряли при этом немалую часть средств.

С 2015 года в случае банкротства или лишения лицензии НПФ пенсионные взносы гарантированно сохраняются.

Правила перевода

Дело вот в чем. Инвестиционный доход , полученный от размещения средств , страховщик ( НПФ или ПФР) фиксирует раз в пять лет.

Если владелец накоплений меняет фонд досрочно (например , на следующий год после фиксации инвестдохода), он теряет накопленные за это время проценты. Если же заявление о переходе написано в год фиксации , то инвестдоход не теряется , накопления другому страховщику переводят с учетом процентов.

Объясним это чуть более подробно.

Когда инвестдоход теряется

Если , например , последняя фиксация средств на счете человека ( в ПФР или в НПФ) произошла в 2016 году , а заявление о досрочном переходе он написал в 2018 году ( и средства будут переведены в 2019 году), то человек потеряет доход с 2017 по 2018 годы.

Когда инвестдоход НЕ теряется

Когда человек пишет обычное заявление о переходе ( не досрочное). В этом случае деньги переводятся на пятый год после подачи заявления. Например , такое заявление о переводе написано в 2014 году. Деньги переведут на пятый год — то есть в 2019 году. В этой ситуации не имеет значения , когда произошел фиксинг.

Массовые заявления

В любом случае решение о переводе средств за гражданином.

Однако в 2016—2017 годах в отделение ПФР по Алтайскому краю стали массово поступать заявления от граждан. Люди сообщали , что договор об обязательном пенсионном страховании с новым фондом они не заключали и заявление о переводе средств пенсионных накоплений не подписывали.

Как это оказалось возможным — ведь для перевода накоплений гражданину нужно самому подписать заявление? Вариантов здесь несколько , и все они , что называется , на грани мошенничества.

Поставил галочку не глядя

«Я оформлял кредит в банке. Не глядя подписал много разных бумаг. Сотрудник банка все объяснил про кредит , а на остальных деталях даже не остановился. Потом оказалось , что я поставил галочку в графе о согласии на перевод накоплений в НПФ , связанный с этим банком», — сокрушается один из барнаульцев.

Читать еще:  Должен ли я подтверждать иждивение для оформления пенсии по потере кормильца?

Впрочем , нередко граждане подписывают заявления о переводе , можно сказать , осознанно. Жительница Барнаула Наталья рассказала , например , что в их доме пару лет назад агент ходил по квартирам и уговаривал перевести накопления в НПФ.

Представлялся он сотрудником Пенсионного фонда России ( хотя те никогда по квартирам не ходят и менять страховщика не агитируют) и пугал тем , что государство якобы может изъять накопления , зато вложения в НПФ защищены. Самой Наталье личность «сотрудника» показалась сомнительной — переводить накопления она отказалась. А вот сосед , напротив , согласился.

А житель Барнаула Алексей Б. был вынужден судиться с НПФ. О том , что его накопления переведены из одного негосударственного фонда в другой , он узнал , получив уведомление из предыдущего фонда о расторжении договора. Как такое могло случиться? Не исключено , что кто-то из агентов заполучил копию СНИЛС Алексея и от его имени оформил заявление о переводе.

В ходе суда экспертиза подтвердила: подписи Алексея под договором с новым фондом поддельные. Центральный райсуд потребовал от нового НПФ вернуть накопления в прежний фонд , выплатить проценты за неправомерное пользование средствами и оплатить Алексею судебные издержки. На суды у барнаульца ушло 10 месяцев.

Детальное информирование

Между тем , проблема не только в самом факте распоряжения пенсионными накоплениями за спиной их владельца.

От граждан , как правило , скрывают информацию о том , что при досрочном переводе накоплений ( то есть до истечения пятилетнего срока) теряется инвестдоход. Увы: гражданин узнает об этом лишь тогда , когда к нему приходит уведомление из предыдущего фонда.

По оценкам Банка России , от подобных действий пострадали десятки тысяч россиян , объем их потерь составляет 30−40 млрд рублей в год. Пик разбирательств по поводу неправомерного перевода накоплений пришелся на 2016−2017 годы.

Но в 2019 году число подобных случаев должно существенно сократиться. С 1 января начнут действовать поправки , которые предусматривают детальное информирование граждан о потерях инвестдохода при досрочной смене пенсионного фонда.

Время на размышления

Новые поправки к закону предусматривают три ключевых изменения.

Во-первых , при подаче заявления о переводе накоплений клиент будет проинформирован о сумме инвестиционного дохода , которую он теряет при смене фонда.

Во-вторых , Пенсионный фонд России будет сообщать и прежнему , и новому фонду о факте подачи заявления о переходе. Представители прежнего фонда смогут связаться с клиентом и уточнить , понимает ли он последствия перехода , а также напомнить о потере инвестдохода.

В-третьих , у гражданина появится возможность подумать. Заявление о переходе он должен подать до 1 декабря. И вот до 31 декабря того же года он вправе отказаться от своего решения для этого надо подать в ПФР уведомление об отказе от смены фонда. В случае отказа накопления останутся в прежнем фонде.

Кирилл Пронин,
директор департамента коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России ( цитата ИА TagilCity):

Чтобы защитить будущих пенсионеров , систему пенсионного фонда решили сделать прозрачной. Новые правила позволят снизить количество незаконных переводов и потери инвестиционного дохода. Таким образом , у каждого будет возможность взвесить все за и против и сделать осознанный выбор.

Полная информация о поданных заявлениях , о смене страховщика и уведомлениях об отказе от смены страховщика будет доступна на портале госуслуг.

Вопрос-ответ

Заявление о смене фонда можно будет подать через Единый портал госуслуг , МФЦ , а также в ПФР лично ( в том числе через личный кабинет) или через своего представителя. При подаче заявления ему обязаны сообщить о размере теряемого инвестиционного дохода.

Если вы ни разу не писали заявление на перевод накопительной части пенсии , то деньги по умолчанию находятся под управлением государственной управляющей компании Внешэкономбанка. И в этом случае на ваши накопления начисляется инвестдоход. В частности , в 2017 году он составил 8,6% годовых.

Чтобы узнать , сколько у вас накопилось средств , можно обратиться в МФЦ. Там самостоятельно сделают запрос в Пенсионный фонд России и выдадут вам справку о состоянии пенсионного счета. Кроме того , такую информацию можно получить в пенсионном фонде или запросить на портале госуслуг.

Что делать если перевели в другой пенсионный фонд без согласия

Представьте себе, что вам по почте пришло письмо от ПФР, в котором сказано, что на основании вашего заявления пенсионные средства переведены в негосударственный ПФ. Однако вы не подавали подобного заявления. Что же произошло? Вероятнее всего, здесь поработали мошенники. Давайте разберемся, как поступать в этом случае, чтобы возвратить свои пенсионные средства.
Сразу же после получения подобного уведомления обратитесь в Пенсионный Фонд своего района и сообщите работникам организации, что вы не подавали никакого заявления. Работники ПФ расскажут вам, как действовать в сложившейся ситуации, чтобы вернуть свои накопления обратно в ПФР и НПФ, который вы выбрали самостоятельно.
Вы можете пойти в НПФ, который получил ваши средства и объяснить ситуацию. Напишите претензию (текст может быть свободным). Организация обязана сообщить вам, по какому праву перевели ваши деньги. Главным доказательством вашего согласия на перевод накоплений является письменный договор, заключенный между вами и НПФ. При его отсутствии перевод пенсионных накоплений из одного ПФ в другой является незаконным.
Гражданин, пострадавший от неправомерных действий НПФ, может подать жалобу на организацию. Жалобу можно отправить обычным письмом по следующему адресу: 119991, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 4, Управление по работе с обращениями граждан. Можно подать ее и через онлайн-приемную. Еще одни вариант – составить жалобу на официальном сайте ПФР в разделе «Центр консультирования». Здесь же можно узнать, как действовать дальше.
ПФ РФ сообщает гражданам, что их пенсионные накопления никуда не исчезают. Они находятся на персональном лицевом счете в системе обязательного пенсионного страхования.

Условия и порядок перевода накопительной части пенсии

В соответствии с пенсионными реформами граждане получили возможность самостоятельно управлять своей пенсией.
Одним из вариантов распоряжения своими средствами является перевод их в Негосударственный Пенсионный Фонд.
С 2014 года в ПФР прекращается формирование пенсионных накоплений. Все взносы автоматически переводятся в страховые. Величина накопительных отчислений станет прибавкой к пенсии.
До 2014 года эти средства копились в государственном ПФ. После того, как были приняты изменения в законодательстве, у граждан появилась возможность перевести свои средства в НПФ.
Кроме того, граждане могут самостоятельно влиять на размер накоплений, внося дополнительные средства на счет. Негосударственные пенсионные фонды дают возможность передавать сбережения по наследству. Сами НПФ напрямую зависят от того, как будут расти накопления граждан. Организации управляют средствами, без допуска к счетам. Они могут инвестировать их в различные проекты.
Обязательного требования на перевод денег в НПФ в законе не существует. Но такой выбор предоставляет гражданам множество преимуществ:

  1. НПФ предоставляют возможность значительно увеличить накопления по сравнению с Государственным ПФ.
  2. Владельцы счетов могут самостоятельно следить за движением денежных средств. Большинство организаций предоставляют такую возможность онлайн.
  3. Заключение договора производится только один раз. Условия должны быть неизменными на протяжении всего срока.
  4. Все средства на счетах застрахованы. В случае банкротства организации все деньги вернутся гражданам.

Если заявителя не устроил выбранный фонд, он может в любое время написать заявление на переход из одной организации в другую.

Менять постоянно НПФ не рекомендуется. Не все граждане знают, какие могут быть последствия таких переходов.
При досрочном расторжении гражданин теряет размер инвестиционного дохода.

В каких случаях возможен перевод средств без ведома владельца

После принятия закона о переводе денежных средств накопительной части пенсии НПФ активизировались очень агрессивно. Многие фонды работают через агентов. За каждый договор такой сотрудник получает от организации до 2000 рублей. Часто применяются схемы переписывания договоров. Агент переводит гражданина из одного фонда в другой, получая за это вознаграждения. Вся процедура проводится за счет фальсификации заявлений.
Учащаются случаи посещения квартир граждан мошенниками, которые представляются сотрудниками ПФР. Они просят показать СНИЛС. Мошенники приводят такие аргументы, для чего им нужен документ:

  1. Необходимость оформления документов, для того чтобы не уменьшался процент роста накопительной части пенсии.
  2. Проведение переписи граждан для ПФ с целью оформления вкладышей, по которым будут действительны пенсионные свидетельства.

Лишь малая часть откровенно предлагают подписать анкету о переходе в другой фонд.
ПФР неоднократно заявлял, что сотрудники не ходят по адресам, не проводят переписку. Его представители в средствах массовой информации предупреждают, чтобы граждане не подписывали никаких заявлений.
Такими методами работают многие кадровые агентства. Соискатели вакансий приходят в агентство и заполняют анкету для поиска работы. На самом деле им дают подписывать заявление и анкету на переход в НПФ. Гражданам после заполнения анкеты говорят о том, что им поступит звонок. Они должны будут подтвердить, что дают согласие на переход, а затем с ними свяжутся по вопросам работы. Но кроме звонка для получения согласия на переход, гражданам больше ничего не поступает.

Читать еще:  Какое пособие я могу получать на ребенка?

Порядок действий

Для перевода средств пенсионных накоплений обратно в ПФР необходимо не позднее 31 декабря текущего года необходимо обратиться в территориальный орган с одним из заявлений:

  • заявление о переходе из негосударственного пенсионного фонда в ПФР;
  • заявление о досрочном переходе из негосударственного пенсионного фонда в ПФР.

Также по вашему желанию вы можете остаться в этом НПФ или перейти в другой фонд.
Следует отметить, что переход осуществляется раз в пять лет, а досрочный переход может быть осуществлен ежегодно. Кроме того, различается порядок расчета сумм пенсионных накоплений, подлежащих перечислению новому страховщику. Более длительный период управления страховщиком средствами пенсионных накоплений является более выгодным для застрахованного лица.
НАПОМИНАЕМ!
Если вы 1967 года рождения и моложе, и продолжаете формировать накопительную пенсию, то у вас есть право отказаться от формирования накопительной пенсии и направить всю сумму страховых взносов работодателя на финансирование только страховой пенсии. При этом, все ранее сформированные пенсионные накопления сохраняются: они продолжают инвестироваться и будут выплачены в полном объеме, когда вы получите право выйти на пенсию и обратитесь за ее назначением.
Для того чтобы отказаться от накопительной пенсии необходимо подать в территориальный орган ПФР по месту жительства соответствующее заявление.*
Бланк заявления об отказе от финансирования накопительной пенсии и направлении на финансирование страховой пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса.

Ответственность за неправомерный перевод

Для того, чтобы бороться с незаконными перемещениями накопительных средств граждан был принят новый законопроект. Он предусматривает штраф до 700 000 рублей в отношении организаций.
Штраф для должностных лиц составляет от 10 до 30 000 рублей. Если должностное лицо совершает правонарушение повторно, ему грозит наказание до 50 000 рублей или дисквалификация сроком на два года.
Законом устанавливается, если организация предоставляет в ПФР недостоверные сведения о застрахованном лице, на основе которых произошло неправомерное зачисление накопительной части средств в негосударственный фонд, на данную организацию будет введен запрет на заключение новых страховых договоров. С предложением об установлении запрета должен выходить сам Пенсионный Фонд.
В органы правопорядка обращаться нет смысла.
В действиях мошенников от НПФ нет состава преступления по Уголовному кодексу. Обман не является основанием, так как реальный ущерб финансам гражданина не наносится. Деньги никто не присваивает, а происходит только переход прав сохранения накоплений.
Чтобы защитить свои права, не нужно показывать посторонним гражданам свидетельство пенсионного страхования. Никогда нельзя подписывать договора с незнакомыми представителями компаний.
Для тех, кто боится несанкционированного перевода накопительной части пенсии, можно обратиться в Пенсионный Фонд с заявлением, где нужно попросить сохранить все отчисления на протяжении года. При наличии такого обращения перевести средства не удастся.
Чтобы сохранить свои сбережения в целости, нужно внимательно относиться к тому, с кем и какие бумаги подписываются. Представители ПФР не приходят к гражданам домой, они не ведут никакой переписи. Никогда они не будут требовать банковские реквизиты, копии документов. Все заявления принимаются сотрудниками в территориальных отделах. Если все-таки гражданин подписал заявление или есть подозрение, что его накопительная часть переведена незаконным путем в другую организацию, нужно срочно предпринимать необходимые меры.

Как перевести средства?

Чтобы перевести пенсионные накопления обратно в ПФР, необходимо не позднее 31 декабря текущего года подать соответствующее заявление в отделение ПФР по месту жительства (п. 3 ст. 36.8 Закона № 75-ФЗ).
Чтобы перевести пенсионные накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, нужно:

  • Заключить с выбранным НПФ договор об обязательном пенсионном страховании.
  • Подать в Пенсионный фонд РФ заявление о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой. Их формы утверждены постановлением Правления ПФР от 12 мая 2015 г. № 158п.

Денежные средства будут переведены в марте следующего года. В текущем году их можно перевести, написав заявление в суд. Иск нужно подавать по месту жительства. В нем необходимо указать требование к НПФ перевести средства обратно в ту организацию, где они находились.

Теряет ли клиент НПФ пенсионные накопления?

Клиент не потеряет свои накопления, но вернуть накопительную пенсию, которую перевели без его согласия, можно только по суду.
«Прокуратура возбуждает дело, и человек идет в суд. Если суд принимает решение, что средства действительно были незаконно переведены, то деньги при обратном переводе в свой НПФ человек не теряет. Никаких автоматических возвратов не существует. Есть практика обращения в правоохранительные органы», — говорит президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.

Таким образом, для того чтобы не потерять пенсионные накопления, которые перевели без вашего ведома, нужно:

  • запросить экземпляр договора в НПФ и копию заявления в ПФР;
  • обратиться в правоохранительные органы, которые проверят подлинность подписей на договорах;
  • обратиться в суд, чтобы признать договор недействительным.

Популярные способы мошенничества с переводом средств пенсионных накоплений

К вам на работу (или даже домой) приходят агенты негосударственного пенсионного фонда (как правило, они не уточняют, что представляют частную структуру) и, апеллируя к несуществующим положениям законодательства, призывают немедленно переводить ваши пенсионные накопления – иначе они якобы «сгорят», их «обнулят» и т.д.
Что делать: если посторонние люди пришли к вам домой, то, как минимум, не нужно открывать дверь. Если на работу, то отказаться от предложенных услуг. В случае особой настойчивости – вызвать полицию. Помните: работники Пенсионного фонда России по домам не ходят и ваша накопительная пенсия не «сгорит» и не «обнулится».

Очень часто в магазинах не дают кредит на покупку мелкой техники без согласия перевести пенснакопления в какой-либо НПФ. Аргументируют по-разному: например, без этого не удастся быстро оформить кредит.
Однако нередки случаи, когда люди вообще ничего не подписывали, а им приходили «письма счастья» от ПФР. Так происходит, когда во время оформления кредита снимаются копии ваших документов. Эти копии попадают в руки мошенников, которые подделывают необходимые для перевода средств документы, включая вашу подпись.
Что делать: если одним из условий предоставления кредита является перевод средств пенсионных накоплений, при этом вы не хотите их никуда переводить, советуем вам найти другую организацию для оформления кредита. По возможности не оставляйте копий документов для того чтобы избежать мошеннических действий после оформления кредита. Если вы обнаружите, что ваши средства переведены по поддельным документам (включая вашу подпись) обязательно обратитесь в ПФР и в правоохранительные органы!

При оформлении каких-либо документов (при получении кредита, покупки техники, оформления услуг и т.д.) мошенники дают на подпись не весь договор о переводе пенсионных накоплений, а лишь его вторую страницу. При этом она спрятана в ворохе других бумаг и на ней не проставлена дата. После подписания необходимой страницы, она подкладывается к договору и таким документом мошенники смогут воспользоваться в будущем.
Что делать: тут совет один – внимательно читайте всё, что собираетесь подписать. Только ваша собственная внимательность спасёт вас от действий мошенников.

Соискатели рабочих мест нередко обращаются в кадровые агентства за помощью в трудоустройстве. Тут их и поджидает неприятная возможность перевода своих пенсионных накоплений. Мошенники работают по двум схемам: в первом случае соискатель подписывает договор, незаметно подложенный в кипу бумаг, во втором случае соискателю гарантируют приём на работу в случае перевода средств своих пенсионных накоплений в нужный НПФ. Как правило, ни в одном, ни в другом случае работу человек не получает.
Что делать: как и с предыдущим способом, спасти вас может только собственная внимательность. Если же вас уверяют, что вы получите рабочее место только после перевода средств пенсионных накоплений, обратитесь в другое кадровое агентство, не навязывающее подобного рода услуги.

Видео в помощь

Как перевести накопительную часть пенсии из одного НПФ в другой

Граждане, которые подписали соглашение с одними из негосударственных пенсионных фондов, иногда задаются вопросом: как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в другой НПФ?

Подобная ситуация складывается по различным причинам. Например, клиента организации не устраивает ее инвестиционная политика или уровень доходности. Иногда появляется информация о мошеннических схемах, и граждане вполне обоснованно задумываются, как перейти в другой НПФ.

Формирование накопительных пенсий

Для начала следует четко представлять механизм работы негосударственных фондов и суть накопительной системы, тем более что недавняя реформа изменила правила в этой сфере. Сейчас накопительная пенсионная доля рассматривается как отдельные выплаты, формируемые из страховых взносов и добровольно внесенных средств.

Читать еще:  Куда обратиться, если мать тратит мою пенсию по потере кормильца на собственные нужды?

Размер страховых взносов составляет 22% заработка, эта сумма перечисляется работодателем в ПФР. Остальные деньги гражданин вносит самостоятельно.

Важно! Для таких добровольных взносов модно использовать материнский капитал (полностью либо частично). Еще один вариант – стать участником госпрограммы по софинансированию пенсии.

Страховые взносы делятся на три части. Одна из них в размере 10% идет на страховые пенсионные выплаты, вторая – 6% — на пенсию накопительного типа. Еще 6% представляют собой солидарный тариф – фиксированную выплату в ПФР.

В РФ временно заморозили формирование накопительной пенсионной доли за счет взносов страхования по ОПС, поэтому для ее формирования используются только добровольно внесенные средства.

Особенности работы фондов

Любой человек, желающий создавать пенсионные накопления, вправе передать деньги частной или государственной УК либо вложить средства в НПФ. При этом важно известить о таком решении ПФР. При отсутствии заявления о переходе в НПФ, страховщиком автоматически выбирается ПФР.

Полезная информация! Если личное посещение фонда по каким-то причинам невозможно или затруднительно, документы нужно направить по почте, предварительно заверив их у нотариуса.

Накопление пенсии в НПФ происходит из средств, внесенных клиентами и вложенных в финансовые инструменты. Инвестпортфель составляется их:

  • Акций;
  • Облигаций;
  • Других ценных бумаг;
  • Депозитов в банках;
  • Валюты;
  • Паев в ПИФах.

За счет получения дохода от инвестирования сумма пенсионных выплат увеличивается.

Алгоритм смены одного НПФ на другой

Тем, кто интересуется, как перевести накопительную часть пенсии из одного НПФ в другой, нужно понимать: здесь нет ничего сложного или тем более невозможного.

Права россиян на смену фонда закреплено в законах. Это значит, что вкладчик любого фонда имеет возможность сделать выбор в пользу той организации, у которой выше доходностью, рентабельность или лучше условия.

Чтобы перейти из одного НПФ в другой НПФ, достаточно сделать всего четырех несложных шагов:

  • Выбор организации;
  • Заключение с ней договора;
  • Сообщение о своих действиях в ПФР;
  • Передача соответствующего заявления в прежний фонд.

Переход из одного НПФ в другой НПФ осуществляется в срочной либо досрочной форме. В первом варианте смена организации осуществляется раз в 5 лет, во втором – не чаще раза в год. Здесь есть определенные различия. Ключевой момент: при срочной форме сохраняются все права и суммы, при досрочном возможна потеря инвестиционного капитала.

Важно! При переходе из одного НПФ в другой НПФ потери связаны не просто с удержанием инвестдохода, но и с расходами на транзакцию.

Если у НПФ доходность по итогам годовой работы окажется отрицательной, досрочно расторгающие договор клиенты частично потеряют свои накопления. Между тем именно такие ситуации зачастую служат причиной решения о смене фонда. Чтобы избежать таких потерь, достаточно переводить деньги в ПФР либо другой НПФ не чаще одного раза за пять лет.

Критерии выбора фонда

Рассмотрим механизм перехода более подробно. Выбирая новую организацию для формирования накопительной пенсионной доли, следует учитывать важнейшие показатели ее деятельности. К ним относятся:

  • Объем клиентской базы;
  • Репутация и доверие клиентов;
  • Сумма собственных средств фонда;
  • Чистая прибыль;
  • Рейтинги надежности от авторитетных агентств;
  • Размер финансовых резервов;
  • Качество обслуживания;
  • Особенности инвестиционной политики.

Особого внимания заслуживает доходность фонда. Поскольку инвестиции имеют долгосрочный характер, необходимо проанализировать показатели за несколько лет. Хорошим уровнем считается превышение доходности над инфляцией.

Чтобы сделать правильный выбор, придется потратить определенное время на изучение этой информации, а также отзывов об интересующем НПФ. Нелишним будет изучить данные на сайте структуры.

При заполнении заявки на перемещение средств форма документа будет зависеть от того, выбрал ли человек срочную или досрочную форму. Направляясь в офис фонда, не забудьте взять паспорт, а также СНИЛС. При подписании документов в новой организации необходимо тщательно изучить каждый пункт соглашения, изучить правила и указать наследников.

После вступления договора в силу открывается персональный счет. Обратите внимание, что клиенты фонда не могут сами выбирать инструменты, в которые будут вложены их средства.

Данное решение принимает управляющая компания, с которой сотрудничает НПФ. Организация имеет право инвестировать до 80% денег в депозиты и бумаги в виде облигаций, не более 75% могут вкладываться в акции.

Важно! При возникновении убытков фонд обязан произвести компенсацию клиентам потерь за свой счет.

Перед тем как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в НПФ, важно уведомить ПФР. Сделать это следует до истечения текущего года.

У негосударственных фондов нет права принимать от клиентов заявления по поводу перевода в иную структуру. Единственный легальный вариант – собственноручное написание заявления в ПФР и заключение соглашения с новым НПФ.

Перемещение денег из НПФ в ПФР

У граждан имеется возможность перевести свои деньги из НПФ в государственный ПФР. В таком случае работники последнего принимают решение по поводу удовлетворения просьбы либо отказа, а затем проводят транзакцию и сообщают заинтересованному лицу о ее итогах.

Для проведения такой процедуры нужно:

  • ПодобратьУК, сотрудничающую с ПФР;
  • Подать заявление о перемещении денег;
  • Передать документацию в госфонд;
  • Дождаться решения.

В заявлении должно быть обозначено, является ли форма перевода срочной или досрочной. Здесь же должна быть информация о сроках перевода и новой УК. Документы принимаются до 31 декабря ежегодно, перемещение средств из НПФ осуществляется в последующем году в срок до 31 марта.

Россияне, которые зарегистрировались на портале госуслуг, получают доступ к индивидуальным лицевым счетам. У них есть возможность внести деньги посредством кабинета пользователя и оформить заявление о переводе в МФЦ. Заявление должно быть заверено электронной подписью.

ПФР может отклонить заявление по нескольким причинам, в число которых входят:

  • Недостоверностьданных в документе, ошибки и опечатки;
  • Указание текущего года в запросе на досрочный перевод;
  • Отсутствие заверения нотариусом (при передаче посредниками);
  • Отсутствие указания на новую УК либо указание компании-банкрота;
  • Подача нескольких заявлений в течение одного дня.

Заявка не будет принято к рассмотрению, если гражданин уже оформил пенсию и частично освоил ее. В случае необоснованного отказа решение ПФР возможно обжаловать в суде.

При переходе клиента из негосударственной организации в ПФР первый должен вернуть средства в государственную структуру,не согласовывая с вкладчиком, в случае лишения лицензии, банкротства, смерти клиента, признании договора незаконным. То же самое касается возврата материнского капитала либо его части.

Если лицензия НПФ аннулирована, фонд должен сообщить об этом вкладчикам, направить им выписки со счетов и предать деньги в ПФР. На это отводится 3 месяца. Госфонд уведомляет граждан о поступивших средствах.

При перемещении накопительной пенсионной доли из НПФ в ПФР есть ряд важных нюансов. На всю процедуру может потребоваться несколько лет, причем вкладчик может лишиться права на получение дохода от инвестиций.

Граждане, успевшие освоить пенсионные средства в полном объеме либо частично, не могут менять УК. Получить деньги из инвестпортфеля могут лица, оформившие выплаты единовременного характера.

Переход в НПФ: минусы и плюсы

Что касается перехода из НПФ в другой НПФ, здесь есть свои преимущества и минусы. К плюсам такого решения относятся:

  • Право самостоятельного формирования часть пенсии;
  • Высокий доход;
  • Защита негосударственных структур от пенсионных реформ;
  • Льготное налогообложение;
  • Прозрачность и открытость (информация о деятельности каждого НПФ доступна на его сайте).

Помимо этого, деятельность таких организаций регламентирована российским законодательством и тщательно контролируется. Риск мошенничества здесь достаточно низкий. Вкладчик получает право на наследование пенсионных средств. Инвестиции осуществляются только в те активы, которые разрешены законом.

Среди минусов можно отметить неточные показатели по росту пенсионных выплат. Процентная ставка в соглашении с НПФ не указывается, ведь она постоянно изменяется. Вложенные деньги нельзя получить до пенсионного возраста (исключение сделано для наследников), причем хранятся они в национальной валюте. За управление средствами взимается комиссия.

Незаконный перевод средств

Перевод накоплений из ПФР в НПФ по подложным заявлениям граждан – достаточно распространенное нарушение. Так поступают агенты фондов, пытаясь увеличить свое комиссионное вознаграждение.

Оно выплачивается за каждого привлеченного клиента. Фальсификация документов осуществляется с помощью подделки подписи на бумаге либо документации в электронном формате.

В конце 2000-х годов такие действия агентов НПФ фиксировались довольно часто. Впоследствии была усилена ответственность фонда за подобные действия сотрудников, однако речь идет об административной, а не уголовной ответственности.

Любой гражданин вправе получить информацию о том, где размещена накопительная доля его пенсии. Для этого следует обращаться в территориальное подразделение ПФР с предоставлением СНИЛС и паспорта.

Данная информация доступна и на Едином портале госуслуг, ее можно получить посредством личного кабинета ПФР. Застрахованному человеку выдают выписку с его лицевого счета с указанием УК, а также размера накоплений.

Полезно знать! Чтобы узнать, в каком НПФ находятся ваши деньги, достаточно обратиться в бухгалтерию по месту трудовой деятельности.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector